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保险行业未来发展趋势 2015年我国保险行业发展趋势分析

时间:2020-01-14   来源:保险行业   点击:

  展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。

  近日,新华保险总裁助理兼总精算师龚兴峰做客人民网访谈时表示,保险业“新国十条”发布为行业营造了更适宜的发展环境,寿险产业链将继续延伸,从买保单向提供更优客户体验转变。

  龚兴峰表示,保险业“新国十条”给行业发展带来了三方面影响,一是社会管理功能得到极大发挥,鼓励商业保险参与大病医疗、大病保险等方面,给行业发展带来更多机会。二是保险业发展目标更加清晰,如在支持三农保险、发挥保险管理功能、养老医疗等方面都有具体要求。三是提供了政策支撑,对于一些产品和险种给予了免税或递延税措施。

  “寿险的产业链将延伸,更贴近公众需求,从纯保障性产品向开发投联产品、创新保险功能、灵活缴费方式转变,这是未来行业发展的趋势。” 龚兴峰说,寿险业过去注重财务方面的安排,保障被保险人退休后收入和生活水平不下降。未来将更注重客户的体验,提供舒适的养老环境,给客户更多选择。

  他具体说道,过去企业卖一份保单给客户,提供资产保值增值,在其疾病时覆盖一部分医疗成本。但从客户角度看,拿到钱不是目的,如何选择医院、进行治疗才是关键,这是行业之前没有深入思考的。

 运行机制市场化

  保险公司、保险中介机构、投保人等市场主体通过市场机制发生联系和作用。市场经营主体依法进行公平、公正、公开竞争;所有公司,不分组织形式、不分内资外资、不分规模大小,均有平等垢竞争 地位;产品、费率、资金、人才主要通过市场机制调节。所有这些充分体现了竞争主体平等、竞争规则公正、竞争过程透明、竞争结构有效,市场效率逐步提高。

 经营方式集约化

  保险公司经营 观念转变,树立科学发展观。在经营过程中,以效益为中心,以科学管理为手段,加大对技术、教育和信息的投入,实现公司科学决策,走内涵式发展道路,为社会提供价格合理、质量优良的保险产品和服务。

 政府监管法制化

  政府监管拥有比较完善的法律法规体系有力的监管体系,形成相对稳定的监管模式,具备有效的监管手段,从而实现保险监管的制度化和透明化。政府对保险业的监督管理、引导扶持作用得到更充分的发挥。

行业发展国际化

  随着越来越多的外资保险公司进入我国保险市场,外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色,在癸未范围内分散风险,使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用,国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。随着我国保险市场对外开放的进一步扩大,国内保险业将逐步融入国际保险市场,成为国际保险市场的重要组成部分。国际化程度的不断加深,要求中国保险业的经营管理要更加符合国际惯例。

  据宇博智业市场研究中心发布的2010-2015年中国再保险产业运行动态及投资前景咨询报告了解,中国保险业正进入上升周期,中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场。从静态角度来看,中国保险公司估值明显高于国际平均水平;从动态角度来看,这一估值水平与中国保险行业上升周期的高增长相匹配;从历史数据来看,全球三大保险公司在过去18 年中也曾有过较高的估值,中国公司目前估值处于其历史估值水平的上轨。

  保险业发展迎来重大机遇

  《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》8月13日公布。《意见》提出9方面29条政策措施,从构筑民生保障网、参与社会治理、完善保险经济补偿机制、创新支农惠农方式、促进经济提质增效升级、推进行业改革开放、加强监管、优化环境、完善支持政策等方面对保险业的发展做出全面战略部署。

  将成金融体系的支柱力量、改善民生的有力支撑

  《意见》提出“把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑”“使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手”。

  “保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。”朱铭来认为,《意见》将保险在经济社会中的地位与作用放到更高层面上考量,赋予了行业更宽广的发展视野与空间。

  “拿‘成为完善金融体系的支柱力量’来说,2013年末我国保险业总资产8.29万亿元,而同期银行业总资产为148万亿元——成为支柱路仍然漫长。此外,《意见》提出到2020年末保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到每人3500元,而目前这个数字分别是3%和1266元。显然,实现这个目标不能靠以往粗放经营、单纯追求规模的老路子,而是要向进一步改革要红利。”朱铭来说。

  在完善居民保障方面,《意见》明确,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。具体举措包括:支持企业建立商业养老健康保障计划,支持保险机构大力拓展企业年金等业务;创新养老保险产品服务,为不同群体提供个性化、差异化的养老保障;推动个人储蓄性养老保险发展;开展住房反向抵押养老保险试点;发展独生子女家庭保障计划;探索对失独老人保障的新模式等。


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